结论：养老和医保的年限要求不同，补救方式也不同。养老是累计满十五年，不够就延长缴费，符合特定条件的可一次性趸交；医保在西安是男满三十年、女满二十五年且在本市实际缴费满十五年，不够的可以按上年度在岗职工平均工资的百分之七继续缴费，也可以一次性缴至规定年限。
医保的门槛是两道
西安市职工医保最低缴费年限（含视同缴费年限）为男满三十年、女满二十五年，同时在本市实际缴费年限满十五年，两个条件都要满足。
实际缴费年限从 2000 年 1 月 1 日起算，指实际参保缴费的年限；视同缴费年限指 1999 年底前按国家规定计算的工龄或缴纳养老保险费的年限、领取失业保险金的期限、军转干部和退役人员的军龄等。
按市人社发〔2015〕268 号及西安市人社部门的口径，最低实际缴费年限逐年抬升：2016 年退休的应达到十年，2017 年起每年增加一年，到 2021 年达到十五年并稳定下来。越晚退休，实际缴费年限的门槛越高，光靠视同年限凑不够。
医保没缴够的两条出路
达到法定退休年龄但未缴足的，可以按退休时我市上年度在岗职工平均工资的百分之七继续缴费，也可以一次性缴纳达到规定最低缴费年限的费用。
灵活就业人员的具体口径按西安市医疗保障局、西安市税务局相关通知执行：继续缴费的按在岗职工标准享受待遇；一次性缴费的按退休人员标准享受待遇，缴费后不计个人账户；一次性缴足十二年大额医疗补助费用后，不再缴费并享受退休人员大额医疗补助待遇。特殊工种提前退休的，按扣除提前退休时间后的年限执行，但本市实际缴费年限仍须满十五年。
缴足最低年限但还没到退休年龄的，仍应继续缴费至退休，不能停。
养老不够十五年怎么办
《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》（人社部令第 13 号，2011 年 7 月 1 日起施行）第二条：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年；社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。
陕西省社会保障局把可选路径列为三条：继续向后缴费直至满十五年（2011 年 7 月 1 日前参保、到龄后延缴满五年仍不足十五年的可趸交）；申请终止缴费作退费处理，个人账户储存额全部退还；转入户籍所在地城乡居民养老保险，享受相应待遇。
要注意的是，断缴的年份不能事后补缴。省社保局举例：2011 至 2012 年缴了两年，2013 至 2019 年未缴，2020 年又缴，这段时间的缴费年限只计三年，中间空档补不了。
两个险种别混着算
养老的十五年是全国统一的最低缴费年限，全国范围累计；医保的最低年限由统筹地区规定，西安按男三十年、女二十五年加本市实际缴费十五年执行，跨省转入的年限按转移接续办法累计计算。常见的错法是把医保的“三十年”当成养老要求，两个口径不通用。
另外，退休后能否享受职工医保退休待遇与是否在本市按月领取养老金不挂钩——医保关系转移接续办法第十二条明确，不得将职工医保退休人员待遇与在当地按月领取基本养老金绑定。
提前三五年就该做的事
一是提前核年限，通过陕西社会保险 APP、医保经办机构或经办窗口查清实缴年限、视同年限、跨省转入年限，别等到办退休那天才发现差几年；二是先算经济账，医保一次性缴足要一次性拿出不小的一笔，继续按月缴则拉长支出、按在岗职工标准享受待遇，两种方式待遇标准与个人账户处理不同；三是别在临退休前断缴，医保断缴次月即停报、续缴还有等待期，养老断缴的年份又不能补，都是实打实的损失。
养老咨询陕西省社会保障局或西安市养老保险经办处，医保拨 12393 或到各级医保经办机构查询。
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